أغلقت البنوك النيجيرية 229 فرعًا مع ارتفاع استخدام الخدمات المصرفية الرقمية. ارتفع حجم معاملات نقاط البيع بنسبة 33%، مما أدى إلى تقزم نمو أجهزة الصراف الآلي. يواجه 1.8 مليون مشغل لنقاط البيع احتمال الإغلاق بسبب تفويض التسجيل.
إن المشهد المصرفي في نيجيريا يشهد تحولاً هادئاً ولكنه عميق. وفي غضون عام واحد، أغلقت بنوك الإيداع 229 فرعًا فعليًا في جميع أنحاء البلاد حيث قام العملاء بنقل معاملاتهم اليومية بشكل متزايد إلى محطات نقاط البيع والقنوات الإلكترونية الأخرى.
وفقًا للنشرة الإحصائية للقطاع المالي لعام 2024 الصادرة عن البنك المركزي النيجيري، انخفض إجمالي عدد فروع البنوك ومراكز النقد من 5373 في عام 2023 إلى 5144 في عام 2024.
وأدى ارتفاع نقاط البيع إلى إغلاق فروع البنوك في جميع أنحاء الدولة، حيث بقي 229 فرعا. الائتمان: نوفاتيس
فوينتي: صور غيتي
وقد حدث هذا الانخفاض على الرغم من ارتفاع عدد البنوك المرخصة من 33 إلى 35، مما يسلط الضوء على تحول واضح من الخدمات المصرفية التقليدية إلى المنصات الرقمية.
تزداد معاملات PoS مع تقلص الفروع
تظهر بيانات CBN أن محطات نقاط البيع قد رسخت نفسها بقوة كبديل مفضل لزيارة القاعات المصرفية.
اقرأ أيضا
يفتتح سوق الأوراق المالية النيجيري عام 2026 بشكل إيجابي
وارتفع حجم المعاملات عبر قنوات نقاط البيع من 9.85 مليار عام 2023 إلى 13.08 مليار عام 2024، بزيادة قدرها 3.23 مليار معاملة أو نحو 33% على أساس سنوي.
والأكثر إثارة للدهشة هو النمو في قيمة المعاملات. تضاعفت معاملات نقاط البيع من 110.35 تريليون نيرة في عام 2023 إلى 223.27 تريليون نيرة في عام 2024.
ويمثل هذا زيادة قدرها 112.93 تريليون نيرة أو ما يقرب من 102٪ في عام واحد فقط.
وفقًا لتقرير Punch، من ناحية أخرى، زاد استخدام أجهزة الصراف الآلي بشكل هامشي فقط. وارتفع حجم المعاملات من 1.01 مليار إلى 1.02 مليار، بينما زادت قيمة المعاملات بشكل متواضع من 28.21 تريليون نيرة إلى 29.12 تريليون نيرة.
وتؤكد الأرقام كيف أصبحت محطات نقاط البيع أكثر أهمية لمدفوعات المستهلك من أجهزة الصراف الآلي أو الفروع الفعلية.
إغلاقات متفاوتة عبر الولايات
ولم يكن انكماش فروع البنوك موحدا. ظلت ولاية لاغوس المركز المصرفي في نيجيريا مع 1521 فرعًا في عام 2024، على الرغم من أن هذا الرقم كان أقل بـ 11 فرعًا عن العام السابق.
اقرأ أيضا
يكتسب الاقتصاد النيجيري السرعة حيث يكشف البنك المركزي النيجيري عن القطاعات الفرعية الأسرع نموًا في عام 2025
وحتى مع هذا الانخفاض، لا يزال لدى لاغوس أكثر من خمسة أضعاف عدد الفروع في أي ولاية أخرى.
سجلت Ebonyi أكبر انكماش على المستوى الوطني. وانهار عدد الفروع بالولاية من 120 فرعا عام 2023 إلى 31 فرعا فقط عام 2024، بخسارة 89 منشأة.
وشهدت ولاية النيجر أيضًا انخفاضًا حادًا، حيث أزيلت 32 فرعًا، بينما فقدت أويو 26 فرعًا. وسجلت كل من إيكيتي وأوندو 18 إغلاقًا.
فقدت أنامبرا وأوغون ثمانية فروع لكل منهما، وخسرت الهضبة سبعة فروع وكروس ريفر خمسة.
ولم تسلم منطقة العاصمة الاتحادية من ذلك، حيث انخفض عدد الفروع من 400 إلى 391، مما يشير إلى أن عمليات الإغلاق امتدت إلى ما هو أبعد من المناطق الريفية إلى مراكز التسوق الكبرى.
تواصل الدول إضافة فروع
ولم تشهد جميع المناطق انخفاضا. أضافت ولاية دلتا ستة فروع، في حين زادت ولاية ريفرز عددها بثمانية فروع.
كما اكتسبت إيدو وكادونا وكانو ثمانية فروع لكل منها. أضاف كاتسينا ثلاثة، وأداماوا وجيجاوا اثنان لكل منهما، وكوجي واحدًا.
وتشير هذه التطورات إلى أن البنوك أصبحت الآن أكثر انتقائية وتوسع وجودها المادي فقط في المناطق التي تشهد تزايدا في عدد السكان أو النشاط التجاري، حتى مع استمرار تقلص البصمة الوطنية.
اقرأ أيضا
تقوم شركة النفط الوطنية النيجيرية بتحويل 12.1 تريليون نيرة إلى الاتحاد، وتعلن عن إيرادات وأرباح أعلى في عام 2025
تجربة العملاء وتأثير التكنولوجيا المالية
كما أن التحول نحو نقاط البيع والقنوات الرقمية يعيد تشكيل توقعات العملاء.
يشير استطلاع تجربة عملاء الصناعة المصرفية في غرب إفريقيا لعام 2025 الذي أجرته شركة KPMG إلى أن النيجيريين لا يتسامحون بشكل متزايد مع المعاملات الفاشلة والتأخير والعمليات المعقدة.
وفي حين تظل الثقة والنزاهة عنصرين أساسيين في الثقة في البنوك، فقد وجدت شركة كيه بي إم جي أن تجربة العملاء في قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة انخفضت بشكل طفيف، مدفوعة إلى حد كبير بالبنوك التقليدية.
وواصلت شركات التكنولوجيا المالية مثل OPay وMoniepoint اكتساب المزيد من القوة، لا سيما في السرعة والموثوقية وسهولة الاستخدام.
أشارت شركة KPMG إلى أن شبكات نقاط البيع والمحافظ المحمولة الموسعة قد عززت التكنولوجيا المالية كقنوات أساسية للتفاعلات المالية اليومية، بدلاً من مجرد بدائل للبنوك.
النقص النقدي وارتفاع رسوم نقاط البيع
كما تأثر الارتفاع في استخدام نقاط البيع بالنقص المتكرر في النقد.
في ديسمبر 2024، ضاعف العديد من وكلاء نقاط البيع رسوم السحب، وجمعوا ما يصل إلى 200 نيرة لكل 5000 نيرة. ومع كون أجهزة الصراف الآلي فارغة تقريبًا، لم يكن أمام العملاء سوى خيارات قليلة.
اقرأ أيضا
تحليل: حوادث الطرق في نيجيريا في عام 2025: اكتشاف السبب الرئيسي للعديد من الحوادث
يتولى مشغلو نقاط البيع عمليات الإيداع والسحب عندما تغلق البنوك فروعها. الائتمان: بلومبرج / المساهم
فوينتي: صور غيتي
على الرغم من تحذيرات البنك المركزي النيجيري، فشلت العديد من البنوك في ضمان توافر النقد. قام البنك الرئيسي بعد ذلك بفرض غرامة على تسعة مقرضين بقيمة إجمالية قدرها 1.35 مليار نيرة لعدم الامتثال، وخصم 150 مليون نيرة لكل منهم من حسابات CBN الخاصة بهم.
وعززت هذه الحادثة حقيقة واضحة بالفعل في البيانات: بالنسبة للملايين من النيجيريين، استحوذ مشغلو نقاط البيع فعليا على الخط الأمامي للخدمات المصرفية اليومية.
1.8 مليون مشغل نقاط بيع مؤهلون للحصول على وظائف مع اقتراب الموعد النهائي لـ CAC
ذكرت Legit.ng سابقًا أن صناعة إثبات الحصة (PoS) في نيجيريا تتجه نحو واحدة من أكبر التغييرات منذ سنوات حيث تستعد لجنة شؤون الشركات (CAC) لفرض توجيه صارم قد يؤدي إلى توقف 1.8 مليون مشغل عن العمل بحلول 1 يناير 2026.
يتطلب الأمر من كل وكيل PoS في جميع أنحاء البلاد إكمال تسجيل الأعمال الرسمي أو المخاطرة بمصادرة محطاتهم وإغلاق عملياتهم.
وقد أثارت هذه الخطوة بالفعل جدلاً حادًا، مما أدى إلى تقسيم الصناعة إلى معسكرين متعارضين وإثارة شكوك جديدة حول مستقبل الشمول المالي في بلد لا يزال يعتمد بشكل كبير على المعاملات النقدية.
المصدر: Legit.ng
