في اجتماعها يوم الخميس 30 أبريل 2026 في ضفاف البحيرة، قدمت الجمعية العامة العادية للاتحاد المصرفي الدولي (UIB) نتائجها لعام 2025 التي تؤكد صلابة الخدمات المصرفية الخاصة. يُظهر بنك UIB، البالغ من العمر 62 عامًا، أداءً جيدًا، في بيئة اقتصادية متوترة.
وفي سنة 2025، بلغت ودائع زبناء البنك 7241 مليون دينار، أي بزيادة قدرها 5,6% مقارنة بعام 2024. وهذا التطور يضعه في المرتبة الرابعة بين البنوك الخاصة من حيث ودائع الزبناء.
وبلغت الودائع تحت الطلب 2112 مليون دينار، أي ارتفاع بنسبة 12,1% على مدى سنة واحدة، وهو ما يضع البنك المتحد الدولي في المرتبة السابعة بين البنوك الخاصة في هذا القطاع. وهي تمثل 29.2% من إجمالي الودائع، مقابل 41.5% للبنوك الخاصة الستة الكبرى الأخرى و37.9% لجميع البنوك التسعة الكبرى.
وبلغت الودائع الادخارية 2718 مليون دينار، أي ارتفاع بنسبة 8,8% مقارنة بسنة 2024. ويحتل البنك المتحد الدولي المركز الرابع في هذا القطاع، بحصة قدرها 37,5% من إجمالي الودائع، مقابل 30% للبنوك الخاصة الكبرى الستة الأخرى و33% للبنوك التسعة الكبرى.
تسريع صافي الاعتمادات
ويصل صافي قروض العملاء إلى 6530 مليون دينار في سنة 2025، أي بزيادة قدرها 5,1% على مدى سنة واحدة. وتضع هذه الديناميكية بنك UIB في المرتبة الخامسة بين البنوك الخاصة من حيث صافي الائتمانات. وتبلغ نسبة الودائع إلى الائتمان 110.9% في عام 2025، مقارنة بـ 138.6% للبنوك الخاصة الستة الكبرى الأخرى و125.7% للبنوك التسعة الكبرى. يعكس هذا المستوى هيكل الميزانية العمومية الذي يعتبر متوازنا.
الهوامش والربحية
ويبلغ هامش الفائدة 291,7 مليون دينار في سنة 2025، أي بانخفاض بنسبة 5,6% على مدى سنة واحدة، مقارنة بانخفاض ملحوظ بنسبة 12,9% للبنوك الخاصة الكبرى الستة الأخرى و19,3% للبنوك الكبرى الأخرى. وبذلك يحتل بنك UIB المرتبة الرابعة بين البنوك الخاصة في هذا المركز. وارتفع هامش العمولات بنسبة 2,5% ليصل إلى 151,5 مليون دينار. ويحتل البنك المركز الثاني بين البنوك الخاصة في هذا القطاع بنسبة 28.8% من إجمالي البنوك الكبرى، مقابل 18.1% للمؤسسات الخاصة الأخرى.
يضع صافي الدخل المصرفي (NBI) بنك UIB في المركز الخامس بين البنوك الخاصة، على الرغم من التطورات المتوافقة بشكل عام مع تطورات القطاع. وبلغت مصاريف التشغيل 283,5 مليون دينار، أي ارتفاع بنسبة 8%، بمعامل تشغيل باستثناء الاستهلاك بنسبة 53,9%.
وبلغ إجمالي الدخل التشغيلي 242,6 مليون دينار، بانخفاض بنسبة 9,3%، في حين بلغ الدخل التشغيلي 193,8 مليون دينار سنة 2025، مقابل 194,7 مليون دينار سنة 2024، بانخفاض طفيف بنسبة 0,5%.
صافي الدخل والقوة المالية
ويصل الربح قبل الضريبة والبنود الاستثنائية إلى 194,7 م د في سنة 2025 مقابل 195,1 م د في سنة 2024، أي استقرار افتراضي. وبلغ صافي الربح بعد الضريبة 100,8 مليون دينار، أي بزيادة قدرها 17,7% مقارنة بسنة 2024.
وبلغت حقوق المساهمين 1078,3 مليون دينار مقابل 1006,5 مليون دينار سنة 2020، في حين بلغ إجمالي الميزانية العمومية 18707,1 مليون دينار مقابل 8235,5 مليون دينار في سنة 2024.
وتغطي العمولات 73,4% من تكاليف الموظفين، مقابل 74,7% في سنة 2024. علاوة على ذلك، انخفض الناتج القومي الإجمالي لكل وكالة إلى 3,575 مليون دينار، في حين بلغ متوسط الدخل الإجمالي لكل وكالة 1,650 مليون دينار.
جودة الأصول والملاءة المالية
وإلى غاية 31 ديسمبر 2025، بلغت الأصول المصنفة 719 م د، أي 9,1% من التزامات البنك، مقابل 10,1% في سنة 2024. وبلغت التزامات التخلف عن السداد، صافية من الأقساط المحجوزة، 581,7 م د، مقابل مخصصات قدرها 403,4 م د، مما يرفع نسبة التغطية إلى 69,3% بالمخصصات وإلى 75,2% بالمخصصات. الرسوم المحجوزة.
وبلغ صافي رأس مال البنك الدولي 1124,7 مليون دينار، منها 1043,5 مليون دينار صافي رأس المال الأساسي و81,2 مليون دينار رأس مال إضافي. ويبلغ إجمالي المخاطر الموزونة 7546,9 مليون دينار، ونسبة الملاءة 14,50%، فيما تصل نسبة الشق الأول إلى 13,87%. تبقى جميع النسب المرتبطة بتقسيم وتركيز المخاطر متوافقة مع المتطلبات التحوطية للبنك المركزي.
مراجعة المرونة
ومع ارتفاع الودائع، وارتفاع الائتمانات والحفاظ على الربحية بشكل عام، يحتفل بنك UIB بعام من التعزيز والمقاومة في عام 2025. وبذلك يؤكد البنك مكانته بين أقوى المؤسسات الخاصة في السوق المصرفية.
وتجدر الإشارة أيضا إلى أن دفع الأرباح المقررة بدينار واحد للسهم أو شهادة الاستثمار، سيتم في 2 يونيو 2026. وسيتم الدفع لوسطاء البورصة وأصحاب حسابات إيداع الأوراق المالية عبر شركة تونس للمقاصة.
