ومن خلال تخصيص 94 مليون دينار لتمويل البعد البيئي، يضع بنك الأمان السنة المالية 2024 في ديناميكية تتميز بالتحول الطاقي والشفافية المناخية. وبهذه المناسبة، تنشر المؤسسة أول تقييم للكربون يغطي شبكتها بالكامل.
بنك تونسي خاص برأسمال قدره 174.6 مليون دينار، يعمل بنك الأمان من خلال 148 فرعا وخمسة مراكز أعمال. وفي سنة 2024، شاركت في تمويل عشرة مشاريع من أصل ثلاثة عشر مشروعا تم اختيارها في إطار النداء الخامس للمشاريع الخاضعة لنظام تراخيص وزارة الصناعة والمعادن والطاقة. وتمثل هذه العمليات المنتشرة بكل من سيدي بوزيد ومدنين قدرة مركبة تبلغ 17 ميغاوات باستثمارات إجمالية تبلغ 37 مليون دينار.
كما دعم البنك أول مشروع تونسي للاستهلاك الذاتي للكهرباء بين القطاعين الخاص والقطاع الخاص. وتبلغ قدرة محطة الطاقة الشمسية الكهروضوئية، الكائنة بالقيروان، 100 ميغاواط، وتعبئ 300 مليون دينار، ومن المتوقع أن تنتج أكثر من 180 غيغاواط ساعة سنويا.
وفي المجمل، تم دعم 23 مشروعا خلال العام، بما في ذلك 22 مشروعا يتعلق بالطاقات المتجددة وواحدا مخصصا لكفاءة الطاقة. وبلغ المبلغ الأخضر القائم 94 مليون دينار، بحجم استثمار إجمالي قدره 186 مليون دينار، مقسمة بين 60 مليونا مخصصة للشركات و34 مليونا للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة. كما قام البنك أيضًا بتنظيم أول قرض مرتبط بالاستدامة بقيمة 40 مليون دينار، تم دمجه في برنامج استثماري بقيمة 112 مليون دينار مخصص لتحسين أداء الطاقة.
صندوق بقيمة 25 مليون يورو، تم إنشاؤه بالشراكة مع الوكالة الإيطالية للتعاون والتنمية (AICS)، يدعم التحول البيئي في صيد الأسماك وتربية الأحياء المائية من خلال منح تتراوح بين 3000 و 70000 يورو.
أول مخزون للكربون يهيمن عليه النطاق 3
للفترة من 1 يناير إلى 31 ديسمبر 2024، يظهر رصيد الكربون 198,774 طنًا من مكافئ ثاني أكسيد الكربون، مع نسبة عدم يقين تقدر بـ 36%. ويغطي النطاق المقر الرئيسي والوكالات الـ 148 ومراكز الأعمال الخمسة.
وتمثل الانبعاثات غير المباشرة (النطاق 3) 97.9% من الإجمالي، أو 194,522 طنًا من مكافئ ثاني أكسيد الكربون، وترتبط بشكل أساسي بالنقل النقدي والمشتريات والأصول الثابتة وسفر الأعمال. تصل الانبعاثات المرتبطة بالطاقة المشتراة (النطاق 2) إلى 3,981 طنًا (2%)، بينما تبلغ الانبعاثات المباشرة (النطاق 1) 271 طنًا (0.1%).
وتمثل الوكالات 79% من الانبعاثات المسجلة، مقارنة بـ 21% للمقر الرئيسي. يشكل النقل النقدي المصدر الرئيسي مع 180,977 طنًا من مكافئ ثاني أكسيد الكربون (91% من الإجمالي) ونسبة عدم يقين تبلغ 40%. يبلغ إجمالي رحلات العمل من المنزل 7,449 طنًا (3.7%).
انضم بنك الأمان إلى الشراكة من أجل المحاسبة المالية للكربون (PCAF)، والتي تجمع أكثر من 500 مؤسسة مالية وتتطلب نشر البصمة الكربونية للأنشطة المالية وفقًا لمعيار يتماشى مع اتفاقية باريس. وفي سنة 2024، تميزت المؤسسة أيضا من قبل جلوبال بانكنج آند فاينانس بلقب “أفضل بنك أخضر في تونس”.
الإدارة البيئية والمؤشرات التشغيلية
وتنص الاتفاقية المبرمة مع الوكالة الوطنية لإدارة الطاقة (ANME) على تحسين أنظمة تكييف الهواء وتحسين عامل الطاقة وتقليل استهلاك الإضاءة وإنشاء الإدارة الفنية للمباني.
وخلال العام المالي، بلغ استهلاك الكهرباء 6,863,657 كيلوواط ساعة، واستهلاك الوقود 975 لترًا، واستهلاك المياه 1,068,710 لترًا. تصل كثافة الانبعاثات إلى 22,843 ميجاجول لكل موظف.
وبلغ إجمالي النفايات الناتجة 174.63 طن. ومن بينها، يأتي 50.89 طنًا من المقر الرئيسي والوكالات، أي ما يعادل 25613 كيلوجرامًا من مكافئ ثاني أكسيد الكربون. تضمنت عملية إعادة التدوير 14 طنًا من الورق، بما في ذلك 13000 كجم تم جمعها ومعالجتها، مما أدى إلى تجنب 0.28 طن من مكافئ ثاني أكسيد الكربون. يفضل البنك استخدام الورق المعتمد من FSC وEU Ecolabel.
النتائج المالية والبيانات الاجتماعية
وفي عام 2024 يصل صافي الدخل المصرفي إلى 566.5 مليون دينار (+4.91%)، والتداول 1,209.9 مليون (+5.60%)، وصافي الربح 229.9 مليون (+18%). ويبلغ إجمالي الميزانية العمومية 11,855.7 مليون دينار (+7.82%)، في حين تصل ذمم العملاء إلى 7,299.5 مليون (+1.86%).
وتبلغ نسبة التشغيل 40% مقارنة بـ 39.76% في عام 2023. ويبلغ متوسط العائد على الأصول 2% ومتوسط العائد على حقوق المساهمين 17.1%. وبلغت حقوق الملكية 1,574 مليون دينار وصافي حقوق الملكية 1,767.6 مليون. وتبلغ نسبة رأس المال 16.17%، منها 12.20% في الشريحة الأولى. وتصل نسبة السيولة قصيرة الأجل إلى 160.2%، ونسبة الائتمان إلى الودائع 99.9%. ويبلغ معدل الدين المصنف 9.62%، ونسبة تغطية 73.34%، ونسبة تغطية التزام 8.71%. المخصصات والرسوم الإجمالية 973 مليون دينار.
اعتبارًا من 31 ديسمبر 2024، بلغ عدد القوى العاملة 1,128 موظفًا (952 عقدًا دائمًا، و175 عقدًا محدد المدة و1 CIVP)، مقارنة بـ 1,133 في العام السابق. ويمثل المديرون وكبار المديرين 890 شخصا، ويمثلون نسبة إدارية قدرها 86.4%. التوزيع 59% رجال و 41% نساء.
وبلغ معدل الدوران 7.5%، حيث تم تعيين 85 شخصًا ورحيل 86 شخصًا، بما في ذلك 66 حالة تقاعد. نسبة الثبات 83.7%. تشغل النساء 5.5% من مقاعد هيئات الإدارة و8% من لجان مجلس الإدارة.
وتبلغ نفقات التدريب 0.74 مليون دينار. وقدمت الأكاديمية الداخلية 1,167 ساعة، مكملة بـ 3,750 ساعة تدريب داخلي وخارجي، أي 3 ساعات و19 دقيقة لكل موظف. ويبلغ إجمالي الاعتمادات المقدمة من الصناديق الاجتماعية 11 مليون دينار منها 3.84 مليون للإسكان. ويمثل التمويل من الموارد العادية 25.8 مليون دولار عبر قسم الموارد البشرية و11.75 مليون دولار عبر قسم الخدمات المصرفية للأفراد. ونفذت خدمة الصحة المهنية 861 تدخلاً وأدت ثلاث حوادث عمل إلى فقدان 84 يومًا.
